İçeriğe atla

Ürün ve Hizmet Ücretleri

Hesaplama Araçları Kampanyalar Şube & ATM EN

KAMPANYALAR

Hemen Odealı Olun, Hisse Senedi Komisyonunuzun 2.000 TL’si Bizden Olsun! Avantajlı Faiz Oranları Oksijen Hesap'ta Arkadaşını Davet Et, 37.500 TL Nakit Ödül Kazanma Şansını Yakala!
TÜM KAMPANYALAR
TR EN
ŞUBE&ATM
Hesaplama Araçları Kampanyalar Ürün ve Hizmet Ücretleri
MÜŞTERİ OL
d

DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi) Nedir, Nasıl Çalışır?​

Genel Bilgiler

DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi) Nedir, Nasıl Çalışır?

Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS); mal veya hizmet satan ana firmanın, yaygın bayi ve distribütör ağından olan fatura alacaklarını, banka güvencesiyle otomatik olarak tahsil etmesini sağlayan nakit yönetimi ürünüdür. Tedarik zincirinin tüm aşamalarında ödemelerin zamanında ve güvenli gerçekleşmesini sağlayan bu sistem; ana firmanın alacak riskini sıfırlarken, bayilere de banka limiti dahilinde esnek ödeme ve vadeli alım yapma imkanı tanır.

Manuel havale, EFT veya çek-senet süreçlerindeki operasyonel yükü ortadan kaldıran DBS, düzenli ticari ilişkisi olan firmalar arasında güvenli bir finansal köprü kurarak işletmelerin sürdürülebilirliğine ve nakit akışı yönetimine büyük katkı sağlar.

DBS Nedir, Ne İşe Yarar?

DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi), bir firmanın bayilerinden veya kendisinden mal/hizmet alan diğer firmalardan alacaklarını tahsil etmesini sağlayan sistemdir. Söz konusu sistem banka güvencesindedir ve tahsilat süreci otomatik gerçekleşir.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi, temelde 3 taraf arasında kurulur:

  • Mal veya hizmet sağlayıcı konumundaki ana firma
  • Mal veya hizmet satın alan bayi/alıcı diğer firma
  • Süreci yöneten banka

Sistem dahilinde banka, ana firmanın bayilerine belirli miktarda DBS limiti tanımlar. Bayi, ana firmadan mal/hizmet aldığında ödeme tutarı tanımlı limit üzerinden banka tarafından karşılanıp ana firmaya aktarılır. Bayi ise borcunu daha sonra bankaya ödeyerek kapatır. Sistem sayesinde ana firma, satış yaptığı anda ödemesini banka güvencesi ile alır. Dolayısıyla DBS için ticari süreçlerde hem satıcıya hem de alıcıya çeşitli avantajlar sağlayan bir sistem tanımlaması yapılabilir.

Doğrudan Borçlandırma Sisteminin Avantajları Nelerdir?

DBS avantajları, büyük oranda sistemin her iki taraf için de değer üretmesinden kaynaklıdır:

  • Ana firma açısından en büyük avantaj, satış anında ödeme güvencesine sahip olmaktır. Tahsilat süreci, banka tarafından otomatik yönetildiği için alacak riski büyük oranda ortadan kalkar.
  • Firma, çek ve senet gibi geleneksel ödeme araçlarının takibi ile uğraşmaz. Ödemeler, merkezi ve otomatik hale gelir.
  • Firma, çok sayıda bayi ile sağlıklı tahsilat ilişkisi kurarken nakit akışı öngörülebilir hale gelir.
  • Bayi açısından Doğrudan Borçlandırma Sistemi, finansman esnekliği sunar.
  • Bayiler ve distribütörler, peşin ödeme yapmak zorunda olmadan ana firmadan mal tedarik edebilir.
  • Ana firmadan mal alımı sonrasında ödeme süreci, banka tarafından tanımlanan vade içerisinde gerçekleştirilebilir.
  • DBS üzerinden ödemelerini düzenli ve zamanında yapan bayiler, banka ile güçlü ticari ilişki kurabilir.
  • Sistem, her iki taraf için operasyonel yükü azaltırken zaman ve iş gücü tasarrufu sağlar. Manuel tahsilat, mutabakat, takip süreçleri yerini banka altyapısı üzerinden gerçekleşen dijital akışa bırakır.

DBS ile Otomatik Tahsilat Nasıl Yapılır?

DBS ile otomatik tahsilat, genel hatları ile şu şekilde işler:

  • İlk adımda, mal/hizmet sağlayıcı firma ile banka arasında DBS anlaşması imzalanır.
  • Anlaşma kurulumunun ardından sisteme dahil edilecek bayiler tanımlanır.
  • Sisteme tanımlanan her bayi için DBS limiti belirlenir.
  • Ana firma, bayi mal/hizmet siparişi verdiğinde işleme dair faturayı veya talimatı sisteme iletir. Böylece DBS ödeme süreci başlar.
  • Banka iletilen faturada/talimatta belirtilen tutarı bayinin limiti üzerinden ana firmaya öder.
  • Bayinin bu ödemeden doğan borcu, belirlenen vade sonunda banka tarafından otomatik tahsil edilir. Tahsilat aşamasında ilgili tutar, bayinin DBS hesabı üzerinden veya tanımlı ödeme planına bağlı kalınarak otomatik çekilir.

Banka altyapısı üzerinden gerçekleşen akış, ödemelerin atlanması ya da gecikmesi ihtimalini asgari düzeye indirger. Üstelik süreç dahilindeki tüm işlemler, sistem üzerinden kayıt altına alınır. Bu sayede taraflar arasında mutabakat sağlanması kayda değer oranda kolaylaşır.

DBS Limiti ve Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?

DBS limiti, bayinin bankadan kullanabileceği azami tutarı ifade eden finansal terimdir. Söz konusu limit, aşağıda sıralanan kriterlere bağlı kalınarak banka tarafından belirlenir:

  • Bayinin mali durumu
  • Bayinin ticari geçmişi
  • Bayi ile ana firma arasındaki iş hacmi
  • Genel kredi değerliliği

Bu kriterlere ek olarak ana firmanın bayi ile ilgili görüşü ve kefalet durumu, limiti belirleme aşamasında etkili olabilir.
DBS faiz oranları uygulanırken kullanılan vade ve tutar ile bayinin risk profili göz önünde bulundurulur. Sistem, niteliği itibarıyla DBS kredisi olarak adlandırılabilecek bir finansman kaynağı niteliğindedir. Bundan dolayı vade içinde ödenen tutara faiz uygulanabilir. Ödenmesi gereken tutara uygulanacak faiz oranı, piyasa koşullarına ve bankanın politikalarına göre şekillenir. Dolayısıyla güncel oranları ve maliyetleri başvuru sürecinde bankadan öğrenmek faydalıdır.

DBS geri ödemesi düzenlenirken bayinin düzenli ödeme geçmişine sahip olması daha avantajlı koşullara erişimi ve limitin yükseltilmesini mümkün kılabilir.

DBS Başvurusu Nasıl Yapılır?

DBS başvurusu, ağırlıklı olarak ana firma tarafından başlatılan bir süreçtir. Sistem üzerinden tahsilat süreçlerini otomatik hale getirme hedefindeki ana firma, banka ile görüşerek DBS protokolü oluşturur. Ardından hizmet/ürün sağlayıcı firma, sisteme dahil olmasını istediği bayileri tanımlar. Firmanın tanımlama işlemi bittiğinde her bayi, banka tarafından değerlendirilmeye alınarak limit tahsisi gerçekleşir.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi başvuru sürecinde bankalar, bayilerden genelde şu belge ve bilgileri talep eder:

  • Ticari faaliyet belgeleri
  • Mali tablolar
  • Ana firma ile ticari ilişkiye dair bilgiler

Değerlendirme sonucunda uygun görülen bayiler, sisteme dahil edilir. Bu aşama ile başvuru süreci noktalanır ve DBS sistemi üzerinden işlemlere başlanabilir.

İşletmeniz için en uygun çözümü belirlemek istediğinizde, DBS’yi diğer finansman seçenekleriyle birlikte değerlendirerek maksimum fayda elde edebilirsiniz. Uzmanlardan destek alarak tedarik zinciri yapınıza ve nakit akışınıza en uygun modeli rahatlıkla seçebilirsiniz.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi’ne ek olarak farklı ticari krediler ile bütüncül finansman planlaması kurgulayabilirsiniz. Doğru kurgulanmış bir yapı hem kendi işletmenizin hem de bayilerinizin finansal durumunu daha sağlam ve sürdürülebilir hale getirebilir.

Sıkça Sorulan Sorular

DBS hesabı nedir ve nasıl açılır?

DBS limiti yükseltilebilir mi?

DBS sistemi nasıl işler?

DBS başvuru şartları nelerdir?