b

Balon Ödemeli Kredi Nedir, Ne İşe Yarar?​

Genel Bilgiler

Balon Ödemeli Kredi Nedir, Ne İşe Yarar?

Balon ödemeli kredi, geri ödeme planının ağırlıklı olarak vade sonuna bırakıldığı kredilendirme modelidir. Klasik kredilerde toplam borç, geleneksel yaklaşıma bağlı kalınarak eşit taksitler halinde ödenir. Balon ödeme modelinde ise vade süresi dahilindeki taksitler, banka tarafından bilinçli biçimde düşük tutulur. Ana paranın büyük bölümü, “balon” olarak adlandırılan son ödemeyle kapatılır.

Balon ödemeli kredi modeli aracılığıyla finansmanı kullanan kişinin aylık nakit akışının rahatlatılması amaçlanır. Özellikle şu profildeki banka müşterileri, balon ödeme yöntemini bir seçenek olarak tercih edebilir:

  • Gelirinin ileride artmasını bekleyen kişiler
  • Belirli bir süre sonunda eline toplu para geçeceğini öngörenler
  • Kısa vadede farklı harcama kalemleri olan kişiler

Bunun en önemli nedeni, balon ödemenin temelini oluşturan “Şimdi az öde, vade sonunda toplu kapat” yaklaşımıdır. Söz konusu yaklaşıma uygun olarak ödeme planı oluşturulduğunda bütçeyi zorlamadan harcama yapılabilir.

Balon Ödeme Nedir?

Kredi kullanımı esnasında aylık ödeme yükünü hafifletmek isteyen kişiler için farklı geri ödeme seçenekleri mevcuttur. Bu seçenekler arasında yer alan balon ödeme, kredi vadesi süresince düşük taksitlerle ödeme yapılması ve borcun büyük bölümünün vade sonunda tek seferde kapatılması esaslarına dayanır. Son yıllarda konut ve taşıt alma düşüncesindeki kişiler tarafından sık tercih edilen modeller arasında yer alan balon ödeme yöntemi, doğru koşullarda bütçeyi rahatlatabilir.

Balon Ödemeli Kredi Türleri Nelerdir?

Balon ödeme modeli, ülkemizde sıklıkla şu kredi türlerine uygulanır:

Balon Ödemeli Konut Kredisi: Başlangıçta yüksek tutarlı taksit ödemeden ev sahibi olmak isteyen kişiler için tasarlanan kredi türüdür. Vade boyunca düşük taksitlerle ödeme yapılır. Kredinin büyük bölümünün ödemesi ise vade sonunda ve tek seferde gerçekleştirilir. Balon ödemeli konut kredisi, gelirinin zamanla artması beklenen banka müşterileri için tercih edilebilir.

Balon Ödemeli Taşıt Kredisi: Son yıllarda araç alımlarında kullanımı yaygın balon ödemeli kredi türüdür. Banka müşterileri, düşük aylık taksitler ile araç sahibi olabilir. Balon ödemeli taşıt kredisi, özellikle elindeki birikimi farklı finansal enstrümanlarla büyütüp kredi son ödemesini toplu olarak kapatmayı planlayanlar için tercih edilebilir.

Balon Ödemeli İhtiyaç Kredisi: Genel finansman ihtiyacı için avantajlı geri ödeme planına sahip balon ödemeli kredi türüdür. Çünkü balon ödemeli ihtiyaç kredisi kullanarak kısa vadeli nakit ihtiyacınızı düşük taksitlerle karşılayıp ana ödemeyi ileri tarihe erteleyebilirsiniz.

Balon Ödemeli Kredinin Ödemeleri Nasıl Yapılır?

Balon ödemeli kredide ödeme planı, 2 ana bölümden oluşur. Bunlar, vade süresi dahilinde ödenen düzenli taksitler ile vade sonunda tahsil edilen büyük hacimli (balon) ödemedir. Vade dahilindeki taksitler, ağırlıklı olarak yalnızca faizi veya ana paranın belirli bir kısmını içerecek şekilde belirlenir. Söz konusu aylık ödemeler, aynı tutardaki klasik kredi ile kıyaslandığında belirgin oranda düşüktür.

Balon ödemeli kredi hesaplama sürecinde dikkat edilmesi gereken en önemli kriter, vade sonundaki son taksitin ne kadar olduğudur. Son veya asıl adıyla balon ödeme, kredi tutarı ile vade boyunca ödenen ana para miktarı ve uygulanan faiz oranı göz önünde bulundurularak hesaplanır.

Örneğin; vade dahilinde sadece faiz ödemesinin söz konusu olduğu bir planda, ana paranın tamamı balon ödeme şeklinde son taksite yansıtılır. Dolayısıyla kredi kullanımı öncesinde son taksitin net tutarını öğrenmekte fayda vardır. Birçok banka, ödeme planını şeffaf biçimde sunar. Böylece hangi ayda, ne kadar geri ödeme yapılacağını ve balon ödeme tutarını önceden bilmek mümkün hale gelir.

Balon Ödemenin Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Diğer tüm finansal enstrümanlar gibi balon ödeme modeli de bünyesinde hem fırsatları hem de riskleri barındırır.

Balon ödeme avantajları şunlardır:

1. Balon ödemeli bir kredi kullandığınızda, vade süresi boyunca düşük taksitlerden faydalanabilirsiniz. Bu durum, nakit akışı avantajını beraberinde getirir.

2. Gelirinizin ileride artma olasılığı varsa veya vade sonu ile aynı tarihlerde toplu para bekliyorsanız, kredi geri ödeme sürecinde belirli miktarda birikim yapma fırsatı bulabilirsiniz.

3. Taşıt kredileri özelinde, vade sonunda eski aracınızı satıp balon ödemeyi karşılama esnekliğine sahip olabilirsiniz.

Balon ödeme dezavantajları ise şunlardır:

  • Vade sonunda yüksek ödeme yükü bulunur. Ancak bu yük, ödeme planında açıkça belirtildiği için hazırlığı yapılabilir.
  • Geri ödeme aşamasındaki düşük taksit ödemesi, ana para borcunun yavaş azalması anlamına gelir.
  • Uzun vadede ödenen toplam faiz, klasik kredilere göre yüksek seviyede kalabilir.

Balon Ödemeli Krediyi Kimler Kullanmalı?

Balon ödemeli kredi, belirli profile sahip kişiler için uygun bir finansman türüdür. Örneğin; gelirinin düzenli olarak artması beklenen genç çalışanlar, geri ödemesi düşük taksitlerle başlayan bu finansmanı kullanabilecek kişilerdir. Zira ileride artacak gelirleri sayesinde balon ödemeyi gerçekleştirip kredilerini zamanında kapatabilirler. Benzer şekilde vade sonunda ikramiye, kıdem tazminatı, gayrimenkul satışı gibi toplu gelir bekleyenler de bu modelden yararlanabilir.

Balon ödeme ayrıca serbest çalışanlar ve gelirinde dönemsel dalgalanmalar olan kişiler için nakit yükünü hafifletme amaçlı bir araç olabilir. Buna karşılık geliri sabit veya vade sonunda toplu ödeme yapma imkanı bulunmayan kişilerin balon ödemeli krediye temkinli yaklaşmalarında fayda vardır.

Balon Ödemeli Kredi Kullanmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

1. Balon ödemeli krediye başvurmadan önce vade sonundaki yüksek tutarı nasıl karşılayacağınıza dair net planınızın olması gerekir.

2. Son taksit tutarını kredi başvurusu esnasında öğrenmek, ödeme planını detaylıca incelemek ve toplam maliyeti ev kredisi gibi klasik finansman seçenekleriyle karşılaştırmak, karar alma aşamasında işinizi kolaylaştırabilir.

3. Balon ödemeyi karşılayamama ihtimaline karşı önceden önlem almanız faydalıdır. Bu kapsamda yeniden yapılandırma yöntemini benimsemeyi veya yeni kredi kullanmayı düşünebilirsiniz. Tabii yeni kredi kullanırken faiz oranı vb. koşulların her an değişebileceğini unutmamalısınız.

Araç almayı düşünüyorsanız balon ödemeli kredi seçeneğinin yanı sıra taşıt kredisi seçeneklerini inceleyebilirsiniz. Genel finansman ihtiyaçlarınız için ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Balon Ödemeli Kredi Hakkında Merak Edilenler

Balon ödemeli kredi güvenli midir?

Balon ödemeli kredi hangi kredi türlerinde kullanılır?

Balon ödemeli kredide son taksit nasıl hesaplanır?