Vadeli Hesap Nedir? Vadeli Hesap Türleri​

Genel Bilgiler

Vadeli Hesap Nedir? Vadeli Hesaplara Dair Bilmeniz Gerekenler

Birikimlerini değerlendirmek ve belirli bir getiri elde etmek isteyenler için bankaların sunduğu çeşitli mevduat ürünleri bulunmaktadır. Bu ürünler arasında en yaygın ve bilinenlerden biri vadeli hesaplardır. Belirli bir süre boyunca paranın bankada tutulması karşılığında faiz geliri sunan vadeli hesap hem bireysel hem de kurumsal yatırımcılar için tasarruf ve yatırım aracıdır.

Vadeli Hesap Nedir?

Finans dünyasında sıkça karşılaşılan bir terim olan vadeli hesap, bankaya yatırılan paranın belirli bir vade boyunca çekilmemesi taahhüdü karşılığında, banka tarafından önceden belirlenmiş olan bir faiz oranı üzerinden getiri sağladığı bir mevduat hesabı türüdür.

Yatırılan anapara, vade sonunda faiz getirisi ile birlikte hesap sahibine geri ödenir.

Vadeli Hesap ile Vadesiz Hesap Arasındaki Fark

  • Vadeli hesaplar, belirlenen vade ve faiz oranı üzerinden faiz getirisi sağlar. Vadesiz hesaplar ise faiz getirisi sunmaz.
  • Vadeli hesaplar birikim ve yatırım amaçlıdır. Vadesiz hesaplar ise para transferi, fatura ödeme, nakit çekme gibi günlük finansal ihtiyaçlar için kullanılır.
  • Vadeli hesaplarda anapara ve faiz getirisine genellikle vade sonunda ulaşılır. Vade dolmadan para çekilmek istendiğinde genellikle vade bozulur ve birikmiş faiz hakkı kaybedilir. Vadesiz hesaplarda ise paraya istenildiği zaman erişim sağlanabilir.

Vadeli Hesap Türleri

Standart Vadeli Hesap Nedir?

Merak edilen konulardan biri de standart vadeli hesap nedir sorusudur. Standart vadeli hesap genellikle banka şubeleri aracılığıyla açılan, belirli bir anapara, vade ve faiz oranı üzerinden faiz kazandıran mevduat hesabıdır.

Müşteri, banka şubesine giderek bir vadeli mevduat hesabı açtırabilir. Bu hesap türünde faiz oranları, vade süresi, döviz cinsi ve piyasa koşullarına göre banka tarafından belirlenir.

E-Vadeli Hesap Nedir? E-Vadeli Hesapların Avantajları

Teknolojinin gelişmesiyle birlikte bankacılık işlemleri dijital platformlara taşınmıştır. Bu bağlamda e vadeli hesap nedir sorusuna yanıt vermek de önemlidir. E-vadeli hesap, bankaların dijital kanalları üzerinden müşterilerinin kolayca açıp yönetebildiği bir vadeli mevduat hesabı türüdür. Fiziksel bir şubeye gitme zorunluluğunu ortadan kaldıran e-vadeli mevduat hesapları, birçok avantaja sahiptir:

  • Kolaylık ve hız: İnternet veya mobil bankacılık aracılığıyla günün her saati, herhangi bir yerden saniyeler içinde e-vadeli hesap açılabilir, vadesi takip edilebilir ve vade sonu işlemleri yönetilebilir.
  • Zaman tasarrufu: Şubeye gitme ve sıra bekleme gibi durumlar ortadan kalktığı için önemli ölçüde zaman tasarrufu sağlar.

Vadeli Hesap Açarken Nelere Dikkat Edilmeli?

Vadeli hesap açarak birikimlerinizi değerlendirmeyi düşünüyorsanız, karar vermeden önce bazı önemli noktalara dikkat etmeniz faydalı olacaktır:

  • Faiz oranı: Farklı bankaların ve farklı vadeler için sundukları faiz oranlarını karşılaştırın. Size en uygun faiz oranını sunan seçeneği değerlendirmek isteyebilirsiniz.
  • Vade süresi:  Mevduatınıza ne kadar süreyle ihtiyacınız olmayacağını belirleyerek vade seçimi yapabilirsiniz. Mevduatınıza daha uzun süre faiz işletileceği için daha fazla faiz getirisi elde edebilirsiniz ancak mevduatınıza erken ihtiyaç duyma veya aylık tekrar eden ödemeleriniz için aylık vade seçeneğini de göz önünde bulundurabilirsiniz.
  • Stopaj: Vadeli mevduat faiz gelirleri üzerinden devlet tarafından yapılan vergi kesintisi oranlarını ve bunun net getiriniz üzerindeki etkisini bilin. Stopaj oranları vade süresine ve para birimine göre değişiklik gösterebilir.
  • Anapara güvencesi: Türkiye'de faaliyet gösteren bankalardaki mevduatlar, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) güvencesi altındadır. Bu güvencenin güncel limitlerini ve kapsamını kontrol edebilirsiniz.
  • Banka güvenilirliği ve hizmet kalitesi: Çalışmayı düşündüğünüz bankanın genel itibarı, müşteri hizmetleri kalitesi ve dijital kanallarının kullanım kolaylığı gibi faktörleri de değerlendirebilirsiniz.
  • Vade sonu seçenekleri: Vade sonunda anapara ve faizinizin otomatik olarak yenilenip yenilenmeyeceğini (temdit) veya vadesiz hesabınıza aktarılıp aktarılmayacağını öğrenebilirsiniz.

Odeabank Vadeli Mevduat Hesap Türleri

Odeabank, müşterilerinin farklı birikim ve yatırım hedeflerine uygun çeşitli vadeli mevduat çözümleri sunmaktadır. Bankanın amacı, müşterilerinin ihtiyaçlarına en uygun koşullarda getiri sağlamalarına yardımcı olmaktır.

TL, Döviz ve Altın Bazlı Vadeli Hesaplar

Odeabank'ta aşağıdaki temel para birimleri ve kıymetli maden üzerinden vadeli hesap açma imkanı bulunmaktadır:

  • TL vadeli hesaplar: Türk Lirası birikimlerinizi belirli vadelerde faiz getirisiyle değerlendirmenizi sağlar. Farklı vade seçenekleri ve faiz oranları sunulabilir.
  • Döviz vadeli hesapları: ABD Doları, Euro gibi yabancı para birimlerindeki tasarruflarınız için faiz getirisi elde etme olanağı sunar. Döviz mevduat faiz oranları TL mevduat faiz oranlarından farklıdır.
  • Altın vadeli hesapları: Fiziksel olarak altın saklama riskini ortadan kaldırarak, gram altın cinsinden birikimlerinize faiz kazanma olanağı tanır.

Her bir vadeli hesap türünün kendine özgü koşulları, minimum yatırım tutarları ve faiz oranları bulunmaktadır. Yatırımcıların kendi ihtiyaçlarına en uygun vadeli hesap türünü seçerken güncel bilgileri bankadan teyit etmeleri önemlidir.

Kaynakça:
https://www.investopedia.com/terms/t/timedeposit.asp
https://www.fdic.gov/consumer-resource-center/deposit-accounts